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現金貸整肅至數據源頭,大數據爬蟲再也不能肆意妄為了

2019-09-16 19:44來源:科技號
導讀:第三方大數據公司在近幾年可謂風生水起。但由于數據的授權、來源、用途十分不透明,導致的隱私侵權、數據濫用等問題越來越嚴重。

近期,國內大數據行業風波不斷。繼杭州魔蝎數據科技有限公司(以下簡稱摩羯數據)和新顏科技人工智能科技有限公司(以下簡稱新顏科技)被查之后,上海誠數信息科技有限公司(聚信立)向商戶下發通知,停止對外提供用戶授權的爬蟲服務。

金融觀察團發現,聚信立業務量較大,客戶超過3300家,覆蓋了1.5億人。京東數科還為第二大股東。從行業上看,聚信立等停業或被查的大數據公司,客戶主要為消費金融機構和現金貸企業。

業內人士也猜測,目前爬蟲數據公司遭到監管,體現了金融風險專項整治更深入化,整肅到數據源頭。”

聚信立黑名單超1200萬 京東數科為二股東

聚信立在通知中強調,之所以暫停業務,是“迎合國家日益收緊的監管政策,保證所有商戶業務運作的合法合規。”

聚信立官網顯示,其成立于2013年7月,是國內“最早”專注大數據智能解決方案的服務商。為銀行、保險、消費金額公司、貸款機構等提供智能風控、風險分析、信用分析、多頭借貸、風控建模等風控技術解決方案。截至目前,合作機構3300+,覆蓋人群14億+,用戶總量1.5億+,日均查詢220萬+,總查詢10億+,黑名單庫1200萬+。

現金貸整肅至數據源頭,大數據爬蟲再也不能肆意妄為了

聚信立官網截圖

公開資料顯示,聚信立創始人羅皓本科在湖南大學精算系就讀,研究生在愛爾蘭學統計,是國內第一批取得SAS統計師的人。畢業回國,先后在通用資本、渣打銀行、摩根史丹利發現金融公司做個人信用評估和風險評分卡開發。

聚立信能夠持續發展,與資本的追逐密不可分。比如,京東系就曾兩次參與聚信立的融資。今年2月27日,京東金融(京東數字科技控股有限公司)投資金融風控平臺聚信立(上海誠數信息科技有限公司),出資比例19.6%,認繳出資額為98.015萬元,成為該公司第二大股東,僅次于實控人和法定代表人羅皓(持股29.26%)。此外,聚信立多次在宣傳稿件中提到,2015年1月聚信立獲得京東商城2800萬元A輪戰略投資。

據了解,聚信立致力于做“最好的爬蟲”,其數據源包括社交網站,電子商務網站,移動運營商,公積金,網上銀行,水電煤,航空公司網站等等。

而所謂“爬蟲”,即自動抓取互聯網信息并存儲到自身數據庫的一種技術。在獲得用戶授權后,聚信立等大數據公司就會通過后臺“爬蟲”搜集信息,將通話信息、消費數據等互聯網信息整合標準化,最終形成對借款人的綜合評估,供金融機構做相應的后續決策。

作為“爬蟲”高手,聚信立也獲得了眾多客戶。其在官網展示的部分客戶有京東數科、小米、點融網、興業消費金融、浦發銀行信用卡、中銀消費金融、百度、萬達、包商銀行、人人貸、中國銀行、掌眾金融、你我貸、58同城、分期樂、泰隆銀行、佰仟金融、微眾銀行、平安銀行、360、趣分期、維信金科、海爾云貸、融數科技等等。

大數據公司被查 與整頓現金貸強相關

從全行業來看,聚信立的停業并非孤立。從去年底開始,多家大數據公司已經停業或被查。

最近的9月6日,魔蝎數據就傳出被查消息,一位核心高管人員被帶走。官網顯示,截至目前已服務2000多家客戶,包括銀行、網貸平臺、消費金融公司等。同日,新顏科技CEO黃向前也被警方要求協助調查。新顏科技人士表示,協助調查是因為與其合作的一家持牌網貸平臺涉及暴力催收問題。該公司的合作機構數量超過2500家,同樣面向銀行、消費金融。

不難看出,這些遭到整頓的大數據公司,面向的客戶大多為個人信貸業務。一位資深業內人士表示,作為現金貸風控的關鍵一環,第三方大數據公司在近幾年可謂風生水起。但由于數據的授權、來源、用途十分不透明,導致的隱私侵權、數據濫用等問題越來越嚴重。

“問題在于,爬蟲獲取數據以后用這些數據做了什么?誰來監管的問題。技術是沒有錯的,有錯的是使用技術的人,如果不加以約束,很容易就造成個人隱私的泄露,以及這些爬蟲數據公司,通過獲取個人數據整合后在進行販賣”,上述業內人士表示。

據新金融深度報道,聚信立只要獲取用戶的手機號碼和服務碼,就可登陸各大運營商的系統爬取通話記錄的數據,形成“個人用戶報告”,報告中的內容包括通話號碼、次數、時長等。而對于放貸機構來說,借款人的通訊信息是日后向借款人及其家人朋友催收的“殺手锏”。

而不斷出現的暴力催收血案,也最終指向了這些爬取數據的公司。

上述業內人士指出,“目前爬蟲數據公司遭到監管,也是為了金融風險專項整治更深入化,整肅到數據源頭。”

西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文表示,“現在這些大數據(公司)被查的話,跟整頓現金貸是高度相關的。”

他分析指出,目前現金貸公司各種馬甲太多,大的可以盯上,小的一大堆,(監管)無從下手。小現金貸公司已演變為群體行為,通過這些大數據公司獲得系統,獲客、催收都依賴于這些貼著大數據標簽的機構,現金貸馬甲公司只提供資金。因此,通過打擊大數據公司,也變相整頓了現金貸行業。

陳文還指出,這些大數據公司頻繁被查也會影響助貸行業,助貸行業有很大一塊也是消費金融和現金貸,與現金貸企業的客戶群,以及為其提供服務的大數據公司有重疊。

從國家層面看,對于爬蟲行為的監管已經逐漸明確。2019年5月28日,國家互聯網信息辦公室發布的《數據安全管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)明確出現了對網絡爬蟲規制的法律條文。

其中第十五條規定,網絡運營者以經營為目的收集重要數據或個人敏感信息的,應向所在地網信部門備案。備案內容包括收集使用規則,收集使用的目的、規模、方式、范圍、類型、期限等,不包括數據內容本身。第二十條表示,網絡運營者保存個人信息不應超出收集使用規則中的保存期限,用戶注銷賬號后應當及時刪除其個人信息。第二十七條指出,網絡運營者向他人提供個人信息前,應當評估可能帶來的安全風險,并征得個人信息主體同意。

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